Zakup mieszkania to jeden z najważniejszych momentów w życiu. Wiąże się z ekscytacją, ale i stresem, zwłaszcza gdy na horyzoncie pojawia się kredyt hipoteczny. Jak nie pogubić się w gąszczu ofert? Jak uniknąć błędów, które mogą kosztować nas tysiące złotych? O tym rozmawiamy z Markiem Grobelnym, ekspertem w dziedzinie kredytów hipotecznych.
Zakup mieszkania to często spełnienie marzeń, ale i ogromne zobowiązanie. Od czego zacząć, jeśli myślimy o kredycie hipotecznym?
Najważniejsze to odpowiednio się przygotować. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, więc warto podejść do niego świadomie. Kluczowym krokiem jest ocena swojej sytuacji finansowej – ile zarabiamy, jakie mamy stałe wydatki, jak wygląda nasza historia kredytowa.
Równie ważny jest wkład własny, który wpływa na lepsze warunki kredytu. Im większy, tym korzystniejsza oferta banku. Dla wielu osób oznacza to konieczność wcześniejszego oszczędzania – dodaje doradca Marek Grobelny
Kobiety na rynku kredytowym – czy mają trudniej niż mężczyźni?
W teorii banki nie rozróżniają klientów ze względu na płeć, ale w praktyce pewne różnice istnieją. Kobiety częściej pracują na umowach cywilnoprawnych, prowadzą własną działalność lub robią przerwy w karierze z powodu macierzyństwa – a to może wpływać na ocenę zdolności kredytowej.
Dobra wiadomość jest taka, że rynek się zmienia. Banki coraz częściej dostosowują oferty do osób z nieregularnymi dochodami i elastycznymi formami zatrudnienia. Jeśli ktoś prowadzi własną firmę czy pracuje na zleceniach, wciąż ma szansę na kredyt – trzeba tylko umiejętnie przygotować się do rozmowy z bankiem.
Wiele czytelniczek Obcasów to kobiety, które równoważą karierę, rodzinę i marzenia o stabilizacji. Jak wygląda Twoja praca z takimi klientkami?
Bardzo lubię pracować z kobietami, bo często podchodzą do tematu kredytu z ogromną determinacją i dokładnością. Na co dzień analizuję ich sytuację finansową, szukam ofert, które pasują do ich stylu życia, i pomagam przejść przez gąszcz bankowych formalności. To dla mnie ważne, by każda z moich klientek czuła się pewnie i wiedziała, że ma wszystko pod kontrolą.
Czy singielka może dostać kredyt hipoteczny?
Oczywiście! Często spotykam się z obawami, że singiel ma mniejsze szanse na kredyt niż para. To mit. Banki patrzą przede wszystkim na dochody i stabilność finansową. Singielki, które mają stałe źródło dochodu i odpowiednią zdolność kredytową, bez problemu dostaną kredyt hipoteczny.
Ważne jest jednak, by podejść do tematu odpowiedzialnie. Poduszka finansowa to podstawa – warto mieć oszczędności na wypadek nieprzewidzianych sytuacji, takich jak utrata pracy czy nagłe wydatki.
Co jest największym wyzwaniem, gdy pomagasz kobietom zdobyć kredyt na wymarzony dom?
Marek Grobelny: Często spotykam się z obawami, że kredyt to coś skomplikowanego albo ryzykownego. Kobiety nierzadko martwią się o przyszłość – czy dadzą radę spłacać raty, łącząc to z innymi obowiązkami. Moim zadaniem jest rozwiać te wątpliwości, pokazać realne możliwości i znaleźć rozwiązanie, które da im spokój ducha.
Najczęstsze błędy kobiet przy zaciąganiu kredytu – czego unikać?
Najczęstsze błędy, które widzę u klientów – nie tylko kobiet – to:
- Branie kredytu „na oko” bez sprawdzenia zdolności kredytowej
Wiele pań zakłada, że „jakoś to będzie”, ale potem okazuje się, że bank odmawia albo proponuje mniejszą kwotę. Rada? Sprawdźcie swoją zdolność wcześniej – to jak zmierzenie sukienki przed zakupem, musi pasować idealnie! - Ignorowanie drobnych długów
Karta kredytowa z limitem, raty za sprzęt AGD – to niby drobnostki, ale mogą obniżyć zdolność kredytową. Warto uporządkować te zobowiązania przed wizytą w banku, żeby pokazać się z najlepszej strony. - Podążanie za emocjami zamiast kalkulacją
Kobiety często mają wizję wymarzonego domu i chcą działać szybko, ale emocje mogą skłonić do wyboru droższej oferty. Moja rada: dajcie sobie chwilę na porównanie opcji – serce mówi „tak”, ale portfel też musi się zgodzić. - Brak poduszki finansowej
Wiele pań zapomina, że oprócz raty kredytu życie toczy się dalej – dzieci, wakacje, nieprzewidziane wydatki. Unikajcie zaciągania kredytu na granicy możliwości – zostawcie sobie margines bezpieczeństwa. - Zaufanie do pierwszej oferty banku
Kobiety czasem myślą, że oferta z ich banku jest najlepsza, bo „znają mnie od lat”. Prawda jest taka, że lojalność nie zawsze się opłaca. Porównajcie kilka propozycji – to jak zakupy: nie bierzcie pierwszej sukienki bez przymierzenia innych!
Czyli kluczem jest przygotowanie i chłodna głowa?
Dokładnie! Przygotowanie to Wasza supermoc. Zadbajcie o szczegóły, nie bójcie się pytać i pamiętajcie, że kredyt to partnerstwo z bankiem, a nie wyrok. Z dobrym planem możecie mieć i dom, i spokój!
Wrocław to miasto pełne możliwości. Jak oceniasz rynek nieruchomości z perspektywy kobiet?
Marek Grobelny: Wrocław przyciąga wiele kobiet – zarówno tych, które szukają miejsca dla rodziny, jak i tych, które inwestują w siebie, kupując mieszkanie pod wynajem czy na przyszłość. Rynek się rozwija, ceny rosną, ale to też szansa, by stworzyć coś swojego. Widzę, że kobiety coraz śmielej wchodzą w te tematy i świetnie sobie radzą!
Co doradziłbyś kobietom, które planują wziąć kredyt hipoteczny?
Przede wszystkim – nie bać się i dobrze się przygotować. Kredyt hipoteczny to ważna decyzja, ale dobrze zaplanowany daje stabilność i poczucie bezpieczeństwa.
Jeśli planujesz zakup mieszkania, warto skonsultować się z ekspertem, który przeanalizuje Twoją sytuację i pomoże znaleźć najlepszą ofertę. Dobre przygotowanie to klucz do tego, by spełnić swoje marzenia o własnym lokum bez zbędnego stresu.
A co z samym procesem składania wniosku? Czy lepiej zrobić to samodzielnie w banku, czy skorzystać z doradcy kredytowego?
Marek Grobelny: Wiele osób zastanawia się, czy powinno samodzielnie ubiegać się o kredyt hipoteczny bezpośrednio w banku, czy skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Obie opcje są możliwe, ale różnią się pod względem wygody, dostępności ofert i szans na uzyskanie korzystniejszych warunków.
Samodzielne składanie wniosku w banku – dla kogo?
Osoby, które decydują się na samodzielne złożenie wniosku, zazwyczaj kierują się przekonaniem, że pominięcie pośrednika pozwoli im uniknąć dodatkowych kosztów. Warto jednak pamiętać, że doradca kredytowy zazwyczaj nie pobiera opłat od klienta – jego wynagrodzenie pochodzi od banku, który finalnie udzieli kredytu.
Składając wniosek bezpośrednio w banku, trzeba być gotowym na:
- Samodzielne analizowanie i porównywanie ofert różnych banków.
- Kontakt z bankiem, gromadzenie dokumentów i składanie ich zgodnie z wytycznymi.
- Dłuższy czas oczekiwania na decyzję – bank może wymagać dodatkowych dokumentów lub wyjaśnień.
- Brak możliwości negocjacji warunków kredytu – klient indywidualny ma mniejsze szanse na uzyskanie lepszej oferty niż doradca, który współpracuje z bankami na co dzień.
Dla kogo ta opcja może być dobra?
Dla osób, które doskonale znają rynek finansowy i mają doświadczenie w analizie ofert kredytowych.
Dla tych, którzy mają dużo czasu i cierpliwości, aby samodzielnie zajmować się formalnościami.
Złożenie wniosku przez doradcę kredytowego – dlaczego warto?
Współpraca z doradcą kredytowym ma kilka kluczowych zalet, które mogą znacząco ułatwić proces uzyskania kredytu.
- Dostęp do wielu ofert – doradca nie jest związany z jednym bankiem, więc może porównać propozycje różnych instytucji i wskazać, która najlepiej odpowiada Twojej sytuacji finansowej.
- Oszczędność czasu – doradca przejmuje większość formalności, od analizy zdolności kredytowej po kontakt z bankiem i składanie dokumentów.
- Lepsze warunki kredytu – doradcy kredytowi często mają możliwość negocjowania marży, prowizji czy kosztów dodatkowych, co dla klienta indywidualnego może być trudne.
- Pomoc w kompletowaniu dokumentów – każdy bank ma inne wymagania, a brak nawet jednego załącznika może wydłużyć proces. Doradca wie, czego potrzebuje dany bank i pomoże przygotować wszystko poprawnie.
- Wsparcie na każdym etapie – jeśli bank wymaga dodatkowych informacji, doradca pomoże je dostarczyć i wyjaśnić wszelkie wątpliwości.
Dla kogo ta opcja jest najlepsza?
Dla osób, które nie mają czasu i ochoty na samodzielne porównywanie ofert i formalności.
Dla tych, którzy chcą mieć pewność, że wybierają najlepszą możliwą opcję i nie przepłacą za kredyt.
Dla klientów z niestandardową sytuacją finansową, np. przedsiębiorców, osób z nieregularnymi dochodami, singli czy kobiet wracających na rynek pracy po urlopie macierzyńskim – doradca wie, które banki mają dla nich korzystniejsze podejście.
Gdzie można dowiedzieć się więcej o Twojej pracy lub skontaktować się z Tobą, jeśli potrzebują pomocy przy kredycie hipotecznym?
Marek Grobelny: Jako doradca kredytowy we Wrocławiu prowadzę stronę internetową poświęconą tematyce kredytów hipotecznych – https://www.doradcawrocław.pl . Znajdziecie tam więcej porad, szczegółowe informacje o tym, jak mogę Wam pomóc, i oczywiście możliwość umówienia się na konsultację. Chętnie wesprę każdą z Was w drodze do wymarzonego domu!
