Sprzęt komputerowy: na raty czy na kredyt?

Zdarzają się takie zakupy, z którymi nie sposób czekać na lepsze czasy czy kolejny miesiąc. Komputer stacjonarny lub laptop często okazuje się niezbędny do pracy lub nauki, a jego brak przekłada się na poważne i konkretne straty.

Sprzęt komputerowy: na raty czy na kredyt?

Nie ma wówczas sensu czekać, aż pieniądze znajdą się na naszym koncie i pozostaje kupić nowy sprzęt. Dwie najbardziej popularne opcje to zakup na raty albo na kredyt. Która opcja jest bardziej opłacalna?

1. Koszty
2. Czas spłaty
3. Maksymalna kwota i cel

Dodajmy, że w przypadku kredytów łatwo możesz znaleźć najlepszą ofertę za pomocą rankingu kredytów gotówkowych w internecie. Systemy ratalne w poszczególnych sklepach również różnią się między sobą, zatem warto je weryfikować.

Koszty

Sklepy ze sprzętem komputerowym regularnie kuszą ratami 0%. To bardzo ciekawa oferta, wymagająca jednak dokładnego sprawdzenia. Analizujmy umowy, dzięki którym płatność zostanie rozłożona na raty, ponieważ bardzo często zdarza się, że zerowe oprocentowanie dotyczy pierwszej lub kilku początkowych rat. Za pozostałe klient zapłacić będzie musiał standardowe odsetki. Inna możliwość polega na rekompensowaniu braku odsetek dodatkowymi ubezpieczeniami albo wysoką prowizją, w konsekwencji czego RRSO będzie dość wysokie. Oczywiście, praktyka ubezpieczeń może zdarzyć się także w kredycie gotówkowym, niemniej warto porównać ze sobą te dwie oferty. Często różnice w nominalnym oprocentowaniu będą niewielkie, a czasem kredyt gotówkowy okaże się korzystniejszy niż pozornie nieoprocentowane raty.

Czas spłaty i czas decyzji

W przypadku zakupów ratalnych mamy najczęściej do wyboru konkretną liczbę rat. W przypadku kredytu gotówkowego liczyć można na większą elastyczność, a najczęściej również i dłuższy okres kredytowania. Pamiętajmy jednak, że im dłuższy czas spłaty, tym wyższe koszty całkowite kredytu i przeważnie wyższe oprocentowanie. Niektórym klientom zależy jednak, aby rozłożyć wydatki i spłacać dłużej, ale niższą ratę. Ta kwestia także wymaga indywidualnej kalkulacji.
Odrębnym tematem jest czas oczekiwania na decyzję kredytową. Część klientów decyduje się na raty tylko dlatego, że wszystkie formalności można przeprowadzić na miejscu, bez wychodzenia ze sklepu, a decyzję otrzymać w kilka minut. Kwestia miejsca to ważny argument, trzeba natomiast pamiętać, że banki znacznie upraszczają swoje procedury. Być może decyzja nie zapadnie w pięć minut, ale nie będzie trwała długo. Z kredytem ratalnym wiąże się uproszczenie formalności. W przypadku kredytu ratalnego u klientów z dobrą historią często wystarczy sam dowód osobisty, bez zaświadczenia o zarobkach. Z drugiej strony kontaktując się z bankiem, do którego wpływa nasze wynagrodzenie, także możemy liczyć na warunki preferencyjne.

Maksymalna kwota i cel

Pomiędzy kredytem ratalnym a kredytem gotówkowym istnieje jeszcze jedna zasadnicza różnica: maksymalna kwota kredytu oraz jego przeznaczenie. Porównywarki kredytowe jasno pokazują, że w banku można uzyskać większe środki i, choć z reguły ceny nawet profesjonalnego sprzętu znajdują się w zasięgu rat, nie możemy liczyć na żadne dodatkowe pieniądze. Przy kredycie gotówkowym cel nie jest istotny.
Pieniądze zaciągnięte na zakup komputera można śmiało wydatkować także na AGD albo wakacje. Kredyt ratalny związany jest z konkretnym produktem w związku z czym nie mamy już pola manewru. Warto zatem zastanowić się, czy dodatkowa gotówka nie przyda się za chwilę i nie warto zapewnić ją sobie przy okazji jednych formalności. Pamiętać trzeba, że raty także obniżają późniejszą zdolność kredytową.